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农业银行加速零售数字化转型全面迎接“宅经济”时代

by wtfmetro.com -

突如其来的新冠疫情与相应的出行管控,让大部分线下消费场景受到影响,“宅经济”成为全社会关注的热点。

虽然疫情对实体经济产生阶段性巨大冲击,但也让生鲜配送、线上购物、在线教育、远程办公、在线医疗等新型“宅经济”增长迅速,带动了各行各业新一轮数字化转型的高潮,推动金融业务特别是零售金融业务朝着零接触服务、全线上运作、智能化经营的方向加速前进。

产品创新方面,农行发行“致敬。医师”、“致敬。军人”、“加油湖北”系列专享理财产品20多期,为军人客群、医护客群和湖北地区客户提供专享理财服务,让利客户,累计销售22.2亿元;向疫区医疗工作者捐赠保险;快速推出了“药商e贷”,疫情期间在疫情较重地区加快投放贷款,支持医保机构、药商平台、民营医院的日常经营。

在积极布局“宅行业”,服务客户“宅生活”方面,农行将加强行业合作,依托开放银行平台,以“宅买房”、“宅医疗”、“宅教育”、“宅买菜”,“宅社区”等为焦点,帮助企业提升线上经营能力,将账户、支付结算、资金托管、信贷等金融服务及时地送到客户身边。

记者:编纂民法典就是将民事权利法定化、具体化,很多问题都需要通过具体条文展示出来。整个讨论过程中如何找到最大共识从而使编纂顺利地展开和推进?

最后是“共识之变”。一部法典是否能够顺利编纂完成并顺利地出台、出台之后能否得到人们的尊重和信仰,主要取决于它在多高的共识程度上编纂完成。目前来看,无论是在价值取向上,还是解释前见上以及立法偏好上,所分享的共识都跟改革开放初期存在明显的区别。这种“共识之变”必然会使民法典编纂呈现出与以前不一样的精神面貌。

应势而生,农行数字化转型“在路上”

线上服务方面,农行第一时间在线上开通“爱心捐款”专用通道,支持社会各界向湖北地区捐款合计7.02亿元,并在“农行微服务”小程序发布网点营业状态查询功能,方便客户精准定位服务网点,减少不必要的出行。发布“小豆说”、“非常时刻,农行与您在一起”等主题微刊,引导客户线上办理业务。

数据驱动,开展智能化数字化客户服务

现代快报 +/ZAKER 南京特派记者 侯天卉

民法典编纂以“不变”为原则“变”为例外

其实心里的生死关挺过去也很容易。我算过一笔账,如果一个医护人员每天上下班走路是 1 个多小时,一天我能节省60个小时,就算10天之后,我真的倒下了,600个小时,他们应该能救至少10条人命,怎么算我都是赚的。

王轶:民法典的“变”,需要从事实判断之“变”、价值判断之“变”、解释选择之“变”、立法技术之“变”去逐一考察。

近年来,农业银行全面推进零售数字化转型,以金融科技和业务创新为驱动,在产品创新、营销服务、渠道经营等多方面迈出了坚实的步伐,在抗击疫情中发挥了积极的作用,并将进一步加速和深化转型,全面迎接“宅经济”时代的到来。

记者:相较于现行的民事基本法和单行民事法律,我们都很关心这次民法典编纂究竟哪里变了哪里不变。该如何看待这种“变”与“不变”之间的关系呢?

据悉,河北各地有关部门将组织力量开展拉网式、地毯式大检查,并突出涉疫场所、星级宾馆饭店、养老院等人员密集场所,煤矿、非煤矿山、危险化学品、交通运输等重点行业领域。

价值判断之“变”是最为核心和关键部分

伴随5G建设复工复产,中国联通与中国电信紧密协同,全面开展5G网络的站点、室内外分布系统等共建共享:通过站点共享,实现建设进度翻倍、覆盖翻倍,2020年实现全国所有地市的5G覆盖,5G网络规模大幅增长;城区室外共享200M、室分共享300M,实现容量倍增;进一步扩大200M带宽的部署范围,进一步提升网络速率和用户感知;及时向SA升级,部署全球首批SA网络,提升5G网络对垂直行业应用及工业互联网应用的支撑能力。

看到小护士在朋友圈里说了句,“好想吃大米饭啊”,他花了两天时间去寻找餐厅,帮医护人员准备了一顿饭……从除夕到现在的20多天里,快递小哥汪勇穿梭在武汉的大街小巷,接送金银潭医院的医护人员上下班、当采购员替他们跑腿买各种日用品。

农业银行建立“业绩导向、层层分解,责任到人、业技融合”的产品经理机制,激发人员活力和创造力,推动项目的敏捷研发,创新速度大幅提升,推出了秒批秒贷乐分易、烟商e贷、助业快e贷、房抵e贷、“快e付+时时付”、手机号码跨行支付等数十个线上化的创新产品和服务。其中,“个人e贷”余额1668.3亿元,服务客户114万余户,同比分别增长71.0%、44.9%,网捷贷增量、增速和不良率控制领先同业。

场景建设方面,农行推出“农情战疫专区”,实时提供疫情最新数据及资讯信息,上线“微医互联网医院”在线诊疗平台,实现农行客户对接全国4.6万多名呼吸、感染和内科专家的线上问诊服务,提供超过158万例咨询,减少医院就诊的交叉感染机率。联合商家与物流入驻掌银平台,开通向武汉地区的送菜服务,减少人员聚集。建设“复工者联盟”、“暖到家”、“智慧社区”等疫情场景,帮助小微企业和个体经营户通过线上复工复产,支持疫情群体管理。

从大年初一到正月十三,我每天都要送大概60人次。

所谓立法技术,民法典编纂过程中会面对形形色色的立法技术问题,主要解决诸多价值判断结论及其附属因素究竟在一部法典中如何逬行妥当安放的问题。

一个医疗队的小护士在朋友圈说“我好想吃大米饭啊”,在我们群里引起了广泛关注。那时候是下午4点,我就表示,我们今天无论如何,一定要让她吃上一口热饭。

为吸取事故教训,河北省安委办要求,要全面落实行业监管责任和属地管理责任,推动风险管控和隐患治理双重预防工作机制建设,开展复工复产安全生产大检查活动,防范和遏制重特大事故发生。

其次是“时代之问”。改革开放初期,中国处在从农业社会向工业社会过渡阶段。时至今日,中国正在从工业社会向信息社会迈进。所以。无论是总则编还是各分编都有大量的条文和规则回应信息社会、智能社会所带来的问题。基于“时代之问”的转变,民法典回应的对象也在发生转变。

智慧协同,建设线上服务主阵地

在深化“云经营”,精准服务线上客户方面,农行将继续深入推进数据应用,根据客户需求精准化开展金融服务。关注客户情感需求,通过“线上+线下”、“人工+智能”的方式及时触达客户,主动与客户互动交流。

因为我不收费,接送的医护人员为了感谢,就会给几个口罩让我做好防护,我也很感动。他们自己原本戴4个小时就应该换的口罩,要用上6个小时,就为了给我们抠出一个,我又有什么理由不坚持呢。

上周,中国联通与中国电信就加快推进5G网络建设召开专题会议,就加快5G网络建设达成高度共识,确保5G建设目标不降低,上半年完成广东、浙江、江苏以及共建城市既定的5G建设任务,第三季度完成全国的既定建设任务。

记者:此次物权编草案一个最引人注目的内容就是增加了有关居住权的内容。在您看来,这种“变”意味着什么?该如何看待?

很多时候,医护人员不会主动说他们的困难,他们觉得你解决了出行问题,已经很感激了,不好意思再麻烦我们,我们只能自己去发现问题。

王轶:民法典编纂中基于事实判断之“变”主要包括三个方面,即“中国之问”“时代之问”和“共识之变”。

物权编草案有关居住权所作的规定,总体还是把居住权作为传统民法中的人役权来对待。所谓人役权,就是人在权利就在、人不在权利就不在,而且这个权利只能给特定人。这一点在此次民法典物权编编纂中争议很大。很多法学家都主张在民法典当中不把居住权当作人役权来对待,而是把它作为兼具投资功能的一种用益物权,以便让居住权在更广泛的范围内发挥作用,从而让住宅能够更好贯彻物权编物尽其用的立法宗旨。我个人很支持这样的价值判断结论。但目前为止还没看到物权编草案作出改变。所以,从未来看,居住权作为人役权,它的适用范围一定会受到很大的限制。

抗击疫情,数字化转型成果“显身手”

年三十的晚上,我看到了一条朋友圈,说是金银潭医院的医护人员需要接送,如果没车的话,步行需要4个多小时。到早上7点都没有人回应,虽然我怕感染,但也不能让他们辛苦一天之后,睡科室或者走回去吧。

法律是时代精神的体现,必然反映着最为鲜明的时代特征。编纂民法典,一项重要任务就是要形成一部立足中国、放眼世界、体现时代特点、凝聚民族精神的法典。和我国现行的民事基本法和单行民事法律相比,即将出台的民法典中有哪些“变”与“不变”?这些“变”和“不变”之间是何种关系?近日,中国法学会民法学研究会副会长兼秘书长、中国人民大学法学院教授王轶接受《法制日报》记者采访,对这些问题作出解答。

河北省安委办在通报中指出,当前正值新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控和集中复工复产的关键时期,短短3天内连续发生2起事故,造成不良的社会影响,暴露出一些地区、部门和企业存在着突出问题。

基于零售数字化转型已取得的成果,在新冠肺炎疫情期间,农业银行数字金融服务迅速“补位”,不间断地为客户提供“零距离”优质服务。

民法典寄托了新中国几代法律人梦想

对于民法典“变”与“不变”之间的关系,关于《中华人民共和国民法总则(草案)》说明中有一段话很好地进行了回答:“既尊重民事立法的历史延续性,又适应当前经济社会发展的客观要求。我国现行民事法律大部分规则实际可行,为人民群众所熟悉和接受。制定民法总则,必须深入总结这些法律的实施情况,对实践证明正确、可行的,予以继承,维护法律的稳定性;对不适应现实情况的内容和制度进行修改补充,对社会生活迫切需要规范的事项作出创设性规定,增强法律的可执行性,并适度体现前瞻性。”

全民广泛参与、前期数字化基础以及各行各业渗透,让中国的“宅经济”在抗疫中走出了宽广之路。面对“宅经济”带来的机遇,农业银行将加快零售数字化转型步伐,加速推进场景金融、创新线上销售模式、深化数字化经营理念、提升线上服务体验,并从加速布局“宅行业”、“宅生活”、“云销售”、“云经营”、“线上化”等方面,做客户首选的智慧零售银行。

四个价值判断决定民法典之“变”

民法典编纂就是要去回应中国之问

她们可能求的只是果腹,但我就想让她们吃饱、吃好。虽然现在餐馆都不开门了,但我们还是花了两天的时间,动员了一家餐厅帮着准备了一顿晚餐。后来小护士跟我们说,那是她从过年到现在吃过最好吃、最满意的一顿饭了。

开放合作,打造“农银智慧+”场景金融品牌

2019年,农业银行为8.37亿个人客户提供服务,现有借记卡10.59亿张、信用卡1.20亿张,其中掌银客户达3.10亿人,其中掌银注册客户达3.10亿,累计交易笔数174.12亿笔,累计交易金额61.83万亿元,同比分别增长20.6%,28.6%,26.2%。微信银行用户1.3亿,活跃用户2300万,交易量近10亿笔。在线客服日均进线量、机器人客服分流率快速增长,远程视频客服用于财富顾问协同服务赢得客户好评。

首先是“中国之问”。民法典编纂必须要立足于中国的实际。这次编纂民法典要回应的现实问题和此前制定民事基本法和单行的民事法律相比存在相应的差异。以民法通则为例,1987年1月1日起施行的民法通则在新中国的立法史上具有里程碑意义。当时,制定这部法律面对的“中国之问”就是如何解决国人吃饱穿暖问题以及如何推动我国商品经济快速发展的问题。因此,民法通则绝大多数条文都是调整平等主体之间的财产关系,被视为调整商品经济关系的民事基本法。如今进入21世纪第三个十年,编纂民法典面对的“中国之问”早已发生了变化。在中国特色社会主义进入新时代的背景下,社会主要矛盾已经发生了深刻的变化,即变为人民群众日益增长的美好生活需要和不平衡不充分发展之间的矛盾。这正是民法典编纂所面对的“中国之问”。所以,我们会注意到,目前民法典草案中,人格权益的保护放在了远比民法通则更为突出和优越的位置,尤为重要的是人格权也实现了独立成编。

编纂一部真正属于中国人民的民法典,是新中国几代人的夙愿。2020年,民法典有望正式出台,成为新中国历史上第一部法典化的法律。

农业银行建成了零售中台,依托大数据和人工智能,全面打通整合零售相关系统,开启智慧化数字化经营。在业内率先推出了金融小店、网点作战室、DCRM(数字化客户关系管理系统)、数字人管户等一系列数字化经营工具,为农行个人客户经理提供营销技术支持,根据客户需求开展精准服务和差异化服务,2019年数字化服务个人客户已达6.1亿人次。

“如果我能做什么,我一定要做点什么。”汪勇说,他接送的这些,可都是能救命的人啊!就算他倒下了,节省下来的时间也能多救不少人吧,“怎么算我都是赚的。”

总而言之,这样一部建立在“中国之问”“时代之问”和“共识之变”基础上的民法典一定是一部中国的、21世纪的民法典。

从开始做志愿者,我就一直住在公司的仓库里,没有回家。

在勇于尝试“云销售”,探索客户服务新模式方面,农行面对“宅经济”背景下的全民线上化,创新营销宣传方式,充分借助各类视频直播、网络分享等新媒介,通过广大客户喜闻乐见的形式,利用客户“碎片化”时间,加强新媒介传播,帮助公众更方便地认知银行产品服务;进一步畅通线上化金融渠道,使客户能更便利地获得服务和购买产品。

随着数字技术的应用与客户需求行为的变化,数字化转型成为银行业竞争发展的关键点。2019年,农业银行全面启动零售数字化转型,按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”的思路,以科技和数据为依托,通过打造一批系统平台,带动一系列深层次、系统性的变革,数字金融服务能力有了显著的发展。

对于居住权,当年物权法草案专家建议稿里也规定了居住权。但最后正式通过的法律中并没有居住权的规定。现行物权法规定了物权法定的基本原则,草案总则编第一百一十六条重申了这一原则,这也就意味着当事人自己是不能够创设一个没有得到法律认可的物权类型的。但这次物权编草案中明确规定了居住权,即居住权人有权按照合同约定,对他人的住宅享有占有、使用的用益物权,以满足生活居住的需要。

数字化经营方面,农行迅速启动“暖心行动”,加大线上服务力度,全力保障广大客户足不出户享受优质高效快捷金融服务。依托数字化工具,在线零接触服务客户,及时提醒客户产品到期或大额资金变动,支持客户只需点击推送链接即可轻松完成产品购买,日均服务客户数环比增长3倍,疫情期间6周即完成数字化销售产品近5000亿元。

在加速推进“线上化”,提升客户服务体验方面,农行将着力打造“农银快e付”、“农银财富”、“农银e贷”等线上产品品牌;“以客户为中心”,持续提升掌银主渠道客户体验。同时利用大数据、人工智能等技术,健全线上风控体系,为客户提供安全的线上服务。

其实我也打过退堂鼓。我本来想的是防护都做好,我感染的几率可能并不高,但第一天送完之后,发现并没有防护物资,可能连口罩都不能满足。

王轶:价值判断之“变”是民法典编纂最为核心的部分。相较现行的物权法来讲,此次物权编草案中认可居住权就是价值判断之“变”,可以说是一种质变。

河北省安委办要求,各市、各有关部门要严肃事故查处,严格责任追究,对迟报、漏报、瞒报、谎报事故的有关责任人员依法严厉处罚,对发生较大及以上安全责任事故的,一律纳入联合惩戒“黑名单”,对落实安全生产工作不力、符合约谈情形的政府或企业主要负责人、分管负责人启动约谈程序。(完)

所谓解释选择,即使用专业的、抽象的民法术语来解释、表达、描述和想象所面对的生活实践。我们在草案中找不到日常生活中的手表、茶杯、手机,它们或以动产名义出现,或以买卖合同标的物等名义出现。目前草案已有1260条,但社会生活是无限丰富的,即便是2000条、3000条都不一定够。编纂民法典就是要用有限的法律条文来应对无限丰富的社会生活。

农业银行将掌银作为全行战略性工程,全力推进掌银建设和经营,同时以掌银为核心,协同线上线下多个渠道,为用户和客户提供丰富的全渠道服务。目前农业银行线上业务涵盖了全部个人金融产品,引入了衣食住行等生活场景;强化数据驱动,推出了资产总览、账单分析、贷款推荐等智能服务;在扶贫电商、普惠融资、渠道协同等方面独具特色。

家里人知道以后,虽然嘴上说让我注意安全,其实晚上都睡不好。宝宝现在才两岁半,她妈妈说,每天晚上起夜都会拉开被子喊“找爸爸”,找不到我就开始哭,真的很对不起他们。但我还是觉得我现在能做什么就一定要做点什么。

还有一个重要日子就是2019年12月23日,十三届全国人大常委会第十五次会议对民法总则和经审议完善后的各分编草案合并形成完整的民法典草案进行了审议。巧合的是,17年前的同一天,2002年12月23日,九届全国人大常委会第三十一次会议对条文总数为1209条的民法典草案进行了审议,那是新中国成立以后民法典草案首次提交全国人大常委会审议,也是历史上一个值得纪念的日子。

依托开放银行平台,围绕政务民生、消费零售和产业链,农业银行在智慧政务、智慧乡村、智慧教育、智慧出行、智慧食堂等领域打造了一批具有示范意义的特色场景,直接服务个人客户4705万。其中,率先对接国家政务服务平台和广东省政务平台“粤省事”,提供多项金融服务;“水滴云”平台对接各地财政社保系统,实现电子社保卡累计发卡四行领先;首批与湖北宜昌等市政府合作,支持“市民e家”在线申请“创业e贷”,发放贷款金额居合作银行首位。雄安新区“三资”平台支持农村集体资产管理;河南“智慧乡村”服务帮助村镇提升数字化管理能力。“智慧学校”覆盖学生家庭过百万。“无感支付”覆盖24省份停车场和加油站;“ETC钱包”与交通路网中心对接,服务个人客户数居路网中心总对总合作单位首位。

敏捷创新,推出多款亮点产品

所谓价值判断,即哪些类型的利益关系适合用民法进行协调?面对冲突的利益关系,民法通常采用的协调策略是作出利益取舍,要么保障有些类型的利益实现,要么阻止有些类型利益的实现,或者是让有些类型的利益优先得到实现,有些类型的利益序后得以实现,也就是安排利益实现的先后序位。

据了解,中国联通与中国电信达成5G共建共享协议以来,双方合力推进5G网络部署,快速在全国31省开通5G共建共享,已经实现了全国50多个城市的5G正式商用、开通全球首个5G SA共享基站,通过共用200M带宽,在5G商用网络中实现了2.7Gbps的全球最高速率。

王轶:这次民法典编纂不是“另起炉灶、推倒重来”,而是“与时俱进、继往开来”,要在现有民事法制基础上根据共识的转变作出相应改变与调整。从这个意义上来讲,没有足够充分且正当的理由,就不应作出改变。对任何一个国家来讲,法律秩序的延续都是至关重要的,所以,“不变”在其中发挥着“定海神针”的作用。换言之,这次民法典编纂是以“不变”为原则、“变”为例外。

王轶:2015年3月20日一定会载入史册。这一天,新中国第五次民法典编纂正式启动。时至今日,我都清晰地记得那一幕。在全国人大常委会办公楼第四会议室里,时任法工委主任李适时宣布民法典编纂工作正式开始。当时,坐在我身边的好几位与会前辈都说“今天是一个足以载入史册的日子”!也是在这一天,工作小组确定了“两步走”的工作策略,即先完成总则起草,其次是各分编编纂,最终完成整部民法典编纂。

记者:您是此次中国法学会民法典编纂项目领导小组成员、秘书长,也是民法典物权编专项课题组牵头人之一。作为全程参与的专家,回顾整个民法典的编纂过程,有哪些瞬间让您印象深刻?

据介绍,在此次大检查中,对发现的问题隐患要依法依规进行高限处罚,对存在重大隐患的,实施停产整顿,拒不整改或不具备整改条件的要提请当地县级政府依法予以关闭。

记者:编纂民法典是为世界提供“中国方案”。那么,民法典是如何立足中国实际实现“变”的调整呢?

农业银行开放银行平台已正式上线,支持多种技术对接方式,标准接口涵盖用户、账户、信用卡、支付、理财等主要金融服务。

迎接“宅经济”,数字化转型驶入快车道

所谓事实判断,即在现实社会生活中主要存在哪些类型冲突的利益关系?面对这些冲突的利益关系,要采用什么样的协调策略?究竟要实现什么样的协调目标?最终是否实现了最初设定的目标等等诸如此类。

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